【解決】借金地獄を抜け出す方法とは？効果的な債務整理・やってはいけないタブーなど！

借金地獄に陥ったとしても、適切に対処できればより良い未来を手繰り寄せられます。

そのためには、正しい知識を身に付けることが重要です。

この記事では、借金地獄の基礎知識から脱出法まで、わかりやすくお伝えします。

借金地獄に効果的とされる債務整理や、おすすめできないNG行動もご紹介。

「借金地獄を味わった」という実話にもとづく体験談と、その後の末路もご覧いただけます。

より良い形で借金地獄を抜け出すため、本記事をお役立てくださいね。

記事監修者紹介

髙橋 陽子
日本生命保険相互会社にて3年半以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2019年4月より当メディアにて保険をはじめとする金融記事の監修を務める。

借金地獄ってどんな状態？

そんな方のため、借金地獄に関する3つの基礎知識について解説します。

適切にお金を管理するため、借金地獄の基本をおさえておきましょう。

基礎知識➀借金地獄とは

借金地獄とは、借金を減らせない状態のことです。

このような状況を借金地獄といいます。

基礎知識➁借金地獄になる原因

借金地獄になる主な原因は以下の3つです。

借金地獄に陥った実話として、月収50万円にも関わらず、クレジットカード・キャッシングの使い過ぎになったとの体験談があります。

クレジットカードで好きなものを買い、支払日にはキャッシングを使って自転車操業状態に。

そんな生活を繰り返し、お金が足りなくなって消費者金融に手を出したとの実話があります。

この実話の末路は、債務整理をすることで状況を脱したとのことでした。

債務整理については、後ほど詳しく解説します。

先にご覧になりたい場合は、以下のジャンプリンクからどうぞ。

借金地獄の脱出に効果的な債務整理とは？

基礎知識➂借金地獄の危険性

借金地獄の危険性は、以下の3点です。

上記のように負の連鎖に陥って、状況が悪化していくことが多い借金地獄。

借金地獄の危険性を把握して、適切にお金を管理することが重要です。

借金地獄を抜け出す方法

借金地獄を抜け出す方法は、以下の4つです。

少しでも早く借金地獄を脱出するため、上記4つの解決策をチェックしておきましょう。

解決策➀借金地獄脱出のプロに相談する

借金地獄から抜け出すためには、その道のプロを頼るのが一番。

借金地獄の専門家の一例は、以下の通りです。

上記のように、借金地獄脱出のプロに相談する窓口はたくさんあります。

借金地獄に陥った場合は、専門家の力を借り、適切かつ迅速な対応をとりましょう。

なお、借金地獄のプロ「弁護士」に相談するメリットについては、以下の見出しにまとめました。

解決策➁おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数社からの借金を1つにまとめることで金利を抑える方法のことです。

おまとめローンのメリット・デメリットは、以下をご覧ください。

上記のように、おまとめローンには良い点も悪い点もあります。

なお、おまとめローン詐欺とは、「ローンをまとめるためには保証金が必要」などと言って、お金をだまし取る詐欺のことです。

保証金などを払った後、連絡がとれなくなるケースが多いです。

正規の貸金業者の場合、保証料を求めることはありません。

これらの点から、おまとめローンはデメリットが多めと言えます。

解決策➂信頼できる人に相談する

親族などに相談することで、借金地獄の状況を改善できる可能性があります。

良いアイデアを出してもらえたり、一時的に借金を肩代わりしてくれたりするかもしれません。

借金地獄に陥り、冷静に考えられない状況下では、相談にのってもらうだけでもありがたいと感じることも。

信頼できる人がいるなら、借金地獄について相談してみることも、ひとつの手です。

解決策➃収支を見直す

収支の見直しをすれば、借金地獄から抜け出せる可能性がアップします。

返済額を増やせれば、それだけ借金地獄から抜け出しやすくなるからです。

収入を上げる方法としては、副業・転職などがあげられます。

また、支出を減らす方法には、携帯料金の見直しやレジャー費の節約などが代表的。

収支の見直しは、それぞれの状況によって効果が異なるので、無理なく返済額を増やせるよう、検討すると良いでしょう。

借金地獄で困った時に弁護士への相談をおすすめする理由

借金地獄でお悩みの方に弁護士への相談をおすすめする理由は、以下の3つです。

より良い形で借金地獄を抜け出せるよう、プロへの相談に関するメリットをおさえておきましょう。

おすすめ理由➀取り立てが停止される

借金地獄について弁護士に相談し、債務整理による受任通知が送られると、取り立てが停止状態になります。

受任通知とは、弁護士が借入先に送ってくれる文書のことです。

「債務整理の依頼を受けたので、借金問題については、私が代わって引き受けます」

上記の内容を弁護士が送付してくれるため、借金をした本人への取り立ては停止しなければなりません。

そんな方は、弁護士に相談されることをおすすめします。

おすすめ理由➁生活再建のアドバイスをくれる

借金地獄のことを弁護士に相談すれば、状況をふまえて適切なアドバイスをくれる点も、大きなメリットです。

借金地獄のプロである弁護士は、収入や借金の状況、あなたの希望などを参考に、生活再建に導いてくれます。

借金地獄の解決方法はたくさんあるので、その中からベストな方法を提案してもらえる点が、弁護士の頼もしいところ。

そんな方には、弁護士への相談がおすすめです。

おすすめ理由➂借金地獄の手続きを代行してくれる

借金地獄について弁護士に相談すれば、借入先への連絡や裁判所への手続きなどを代行してくれる点もメリットです。

素人では対応できないことでも、借金地獄のプロなら、迅速かつ適切に対応してくれます。

借金地獄の問題をプロに任せられるので、手間暇を省けるだけでなく、大きな安心感が得られる人も。

そんな方は、借金地獄の専門家である弁護士に相談されると良いですよ。

借金地獄の脱出に効果的な債務整理とは？

そんな方のため、ここでは債務整理の基礎知識についてお伝えします。

借金地獄の解消に効果的とされる債務整理について、おさえておきましょう。

債務整理 ＝ 合法的に借金地獄の解決する手続き

債務整理とは法を破らず借金地獄などの状況を改善し、生活を立て直すための手続きのこと。

借入先と直接交渉したり、裁判所に手続きしたりすることで、借金の利息や元金を減らす効果が期待できる手続きが債務整理です。

債務整理によって借金地獄の解消を目指す方法は、大きく分けて3種類。

次の見出しでは、債務整理における3つの種類について、解説します。

債務整理における3つの種類

債務整理の3つの種類は、以下の通りです。

そんな方のため、次の見出しでは「債務整理の特徴一覧表」をご紹介します。

債務整理の特徴一覧表

債務整理の特徴一覧表は、以下の通りです。

債務整理の特徴一覧表

上記の通り任意整理はデメリットが少なめですが、その分効果も限定的。

借金の金利や遅延損害金の軽減が主な効果だからです。

その一方で、借金地獄解消効果が期待できる自己破産はデメリットも大きめ。

手続きに要する費用や財産没収、職種制限のデメリットも。

なお、自己破産における職種制限は、士業や金融関連の職種などです。

ただし、職種制限は永久に続くわけではありません。

多くの場合、半年ほどで職種制限が解除される復権を迎える点も、おさえておきましょう。

借金地獄の際、してはいけないこと

借金地獄になった際にしてはいけないことは、それ以上借金を増やさないことです。

別の貸金業者から借りたり、闇金に手を出したりすると、もっと状況が悪化する恐れがあるので要注意。

借金が積み重なると金利が膨らみ、滞納のリスクが高まります。

借金を滞納すると、財産の差し押さえをされてしまうので、取り返しのつかないことに…。

借金地獄に陥った際には、それ以上借金を増やさないよう、気を付けましょう。

借金地獄の解決法まとめ！

最後に、借金地獄の解決方法について、まとめておきますね。

借金地獄に関する正しい知識があれば、事態の悪化を食い止められる可能性が上がります。

「何をすべきか」「何をすべきでないか」がわかれば、少しずつ借金地獄の脱出に近づけるでしょう。

ただし、より良い状況で借金地獄を解消されたい場合には、その道のプロに相談されることをおすすめします。

あなたの状況をふまえて、ベストな解決策を提案してくれ、問題解決後の生活再建にもつなげやすくなるでしょう。

この記事でお伝えした借金地獄の解消法を参考に、明るい将来を迎えるための選択をしてくださいね。