カードローンとキャッシングの違いは？どっちがおすすめ？金利や借入限度額の違いを徹底比較！

お金を借りる方法として、「カードローン」「キャッシング」などを耳にしたことがある人は多いでしょう。

しかし、カードローンとキャッシングの違いについて理解している人は少ないのではないでしょうか。

カードローンは、カードローン会社が提供する現金の貸付に特化したサービスです。

一方キャッシングは、クレジットカード会社が発行するクレジットカードに付帯された現金貸付サービスです。

カードローンとキャッシングは、金利や借入可能額・返済方法などに違いがあります。

この記事では「カードローンとキャッシングの違い」について解説していきます。

それぞれの違いやメリットデメリットを正しく理解して、最適な借入をお得に利用していきましょう。

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カードローンとキャッシング5つの違い

ここではカードローンとキャッシングの5つの違いを解説していきます。

①借入限度額の違い

カードローンとキャッシングは借入限度額に大きな差があります。

カードローンは、契約時に10万円〜500万円程度の範囲内で借入可能額が決定します。

一方でキャッシングは、クレジットカードの総利用枠内でのキャッシング利用となるため、10万円〜100万円程度が借入限度額の相場です。

そのため、100万円を超える大きな額の借入を希望する場合はカードローンを選ぶことになるでしょう。

②金利の違い

カードローンとキャッシングは金利に差があります。

利息制限法によって、借入金額が大きくなるほど金利は低く設定すると定められています。

第一条　金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。

一　元本の額が十万円未満の場合　年二割

二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分

三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

出典：金融庁 | 利息制限法

そのため、大きな額の借入が可能なカードローンは金利が低く設定されていることが一般的です。

一方でキャッシングはクレジットカードの総利用枠内の借入となるため、少額となり金利が高く設定されてしまうことが多いでしょう。

③融資スピードの違い

カードローンとキャッシングには融資までのスピードに違いがあります。

キャッシングはクレジットカードの付帯サービスであるため、借入の際に審査は必要ありません。

そのため、提携先のATMなどから必要なとき即時に現金を借入することが可能です。

一方でカードローンはローン会社との新規契約となるため、借入には申し込みが必要となります。

申し込み時間外や審査が混み合っている場合、当日中に審査してもらえず即日借入ができないこともあるのです。

④返済方法の違い

カードローンとキャッシングは返済方法に違いがあります。

カードローンの返済は、借入金額や金利などによって毎月の返済金額が決定するのが一般的です。

一方でキャッシングは、クレジットカードの引き落としと同時に返済が完了します。

キャッシングもリボ払いは可能となっていますが、毎月決まった額を返済していく方法が良い人はカードローンがおすすめです。

⑤付帯機能の違い

カードローンとキャッシングは付帯機能に違いがあります。

カードローンは借入専用サービスであるため、現金の借入以外に利用することはできません。

一方でキャッシングはクレジットカードに付帯されたサービスであるため、ショッピングにも利用することができます。

また、クレジットカードは海外ATMで現金を引き出すサービスや、保険が自動付帯されているなど、さまざまな機能を利用することが可能です。

カードローンとキャッシング3つの共通点

ここではカードローンとキャッシングの3つの共通点について解説していきます。

①現金を簡単に借入できる

カードローンとキャッシングはどちらも、簡単に現金を借入することができます。

カードローンは審査が必要になりますが、即日融資に対応しているローン会社であれば、最短20分での借入も可能です。

銀行ローンやフリーローンは大きな額を低金利で借入することができますが、審査に時間がかかり即日借入が難しいことがあります。

②金利が発生する

カードローンとキャッシングの借入には金利が発生します。

金利とは、借り手が貸し手に対して支払う対価の元本に対する割合です。

実際に貸し手に支払う対価の具体的な金額のことを「利息」と呼びます。

借入期間が長くなるほど利息は大きくなるため、少額の借入でも気付くと返済できないほどの大きな借金になっているなんてこともあるかもしれません。

そのため、なるべく金利を抑えて借入したい人は、上限金利の低いカードローン会社を選びましょう。

③担保・保証人なしで借入できる

カードローンやキャッシングは担保や保証人なしで借入することができます。

同じように現金を借入できる目的型ローンや銀行融資は、家などの担保もしくは保証人が必要なケースも多いようです。

誰にも保証人になってもらえず、借入できないということがないため、カードローンやキャッシングは申し込みやすいといえるでしょう。

カードローンとは

ここではカードローンについてメリットとデメリットともに解説していきます。

カードローンとは

カードローンとは、銀行や消費者金融などの貸付業者が提供する、個人向けの融資サービスです。

契約時に利用限度額が定められ、その範囲内であれば回数制限なく現金を借入することができます。

カードローンの金利は5.0％～18.0％が相場です。

借入額や金利、返済方法などに応じて返済期間が決定し、毎月の返済をおこなっていきます。

カードローンのメリット

ここではカードローンのメリットを解説していきます。

①借入限度額が高い

カードローンは借入限度額がキャッシングよりも高いというメリットがあります。

10万円～500万円程度の借入が可能です。

②キャッシングより金利が低い

カードローンはキャッシングよりも金利が低い点もメリットの一つです。

一般的に借入額が大きいほど金利は低い傾向があります。

カードローンは大きな額の借入も可能であるため、低金利で借入が可能です。

③使用用途が自由

カードローンは使用用途が限定されていません。

そのため、他社への返済に充てようとギャンブルに使おうと一切自由となっています。

カードローンのデメリット

ここではカードローンのデメリットを解説していきます。

①目的型ローンよりも金利が高い

カードローンは住宅ローンや自動車ローンなどの目的型ローンと比べて金利が高く設定されていることがほとんどです。

そのため、使用用途が明確に定まっている人は、目的型ローンを利用するほうが最終的に支払う金額を抑えることができるでしょう。

②借金の管理がしにくい

カードローンは、新規でカードローン会社と契約するため、借金の管理がしにくいといえるでしょう。

一方、キャッシングは普段使用しているクレジットカードの引き落としと同時に返済となるため、借金の管理がしやすいといえます。

キャッシングとは

ここではキャッシングについてメリットとデメリットともに解説していきます。

キャッシングとは

キャッシングとは、クレジットカードに付帯された個人向けの融資サービスです。

クレジットカードの「ショッピング枠」とは別に定められた「キャッシング枠」の範囲内で現金を借入することができます。

キャッシングの金利は、15.0％～18.0％が相場です。

基本的にはクレジットカードの支払期日に一括返済という形になりますが、リボ払いも可能となっています。

キャッシングのメリット

ここではキャッシングのメリットを解説していきます。

①即日借入可能

キャッシングは審査が必要ないため、即日即時に現金を手に入れることができるというメリットがあります。

お手持ちのクレジットカードを使ってコンビニなどのATMで引き出すことができるため、曜日や時間問わず借入しやすいでしょう。

②海外で利用できる

キャッシングは海外でも利用することができるという大きなメリットがあります。

お手持ちのクレジットカードを利用すれば、海外のATMで現金を引き出すことが可能です。

しかし、引き出しには手数料がかかるため、注意しましょう。

③使用用途が自由

キャッシングは使用用途が自由となっています。

そのため、ギャンブルに使おうと他社への返済に充てようと一切制限はありません。

キャッシングのデメリット

ここではキャッシングのデメリットを解説していきます。

①借入限度額が低い

キャッシングは借入限度が低いというデメリットがあります。

キャッシングの利用限度額は、クレジットカードの総利用枠の範囲内で設定されているため、10万円～100万円程度が一般的です。

そのため、カードローンと比べると利用限度額は低いことが多くなっています。

また、ショッピングで大きな額を利用していると、キャッシング枠は小さくなってしまうことがあるため、注意しなければなりません。

②金利が高い

キャッシングは金利が高い傾向にあります。

金利は借入額が大きくなるほど低くなるのが一般的です。

しかし、キャッシングは借入限度額が低いことが多いため、カードローンなどより高く設定されています。

カードローンとキャッシングはどっちがおすすめ？それぞれにおすすめな人を解説！

ここではカードローンとキャッシングのそれぞれにおすすめな人の特徴を解説していきます。

カードローンがおすすめな人

ここではカードローンがおすすめな人の特徴を解説していきます。

①低金利で借入したい人

カードローンは低金利で借入したい人におすすめです。

カードローンの金利相場は5.0％～18.0％とキャッシングよりも低く設定されています。

そのため、借入期間が長くなり利息を支払う期間も長くなる人は、お得に利用できるのです。

②大きな額の借入がしたい人

カードローンは大きな額の借入がしたい人におすすめです。

カードローンは10万円～500万円程度の借入ができますが、キャッシングは10万円～100万円程度が借入可能額の相場となっています。

そのため、100万円以上の大きな借入を希望する人は、カードローンを選択することになるでしょう。

また、利息制限法によって借入額が大きくなるほど上限金利が低くなるよう定められています。

第一条　金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。

一　元本の額が十万円未満の場合　年二割
二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分
三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

出典：金融庁 | 利息制限法

以上からも、大きな額の借入がしたい人にはカードローンの利用がおすすめです。

③分割で返済したい人

カードローンは分割で返済したい人におすすめです。

カードローンの分割方法は、金利や借入金額に応じて毎月の返済金額が決まります。

そのため、債務者1人ひとりが無理のない返済プランを設定することが可能です。

④クレジットカードを頻繁に利用する人

カードローンはクレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。

クレジットカードには総利用枠があるため、ショッピング枠を多く利用するとキャッシング枠は減ってしまうことがあります。

つまり、買い物でクレジットカードを頻繁に利用する人は、キャッシング枠に余裕がなくほとんど借入できないということです。

一方でカードローンは現金の借入専用サービスであるため、クレジットカードの利用額などは関係ありません。

また、逆にキャッシングを利用することでショッピング枠が小さくなることが嫌な人も、カードローンの利用がおすすめです。

キャッシングがおすすめな人

ここではキャッシングがおすすめな人の特徴を解説していきます。

①今すぐ現金が必要な人

キャッシングは今すぐ現金が必要な人におすすめです。

キャッシングは、クレジットカードに付帯するサービスであるため、借入に審査は必要ありません。

そのため、提携するATMからお金が必要なときにすぐに現金を借入することができるのです。

一方、カードローンは審査が必要であるため、即日借入できないことがあります。

こういったことから、今すぐ現金が必要な人にキャッシングはおすすめなのです。

②一時的に借入したい人

キャッシングは一時的に借入を利用したい人におすすめです。

キャッシングはクレジットカードに付帯されたサービスであり、新規に申し込みや審査は必要ありません。

一方でカードローンは新規にローン会社へ申し込む必要があります。

こういったことから、一時的な借入の予定しかないのであれば、面倒な申し込みや審査などないキャッシングがおすすめです。

③一括で返済できる人

キャッシングは一括で返済できる人におすすめです。

キャッシングの返済方法は、クレジットカードの引き落としと同時に返済という形になります。

リボ払いも選択できますが、毎月無理のない範囲で返済が可能なカードローンと異なり、返済方法を自由に設定はできません。

また、キャッシングは金利が高いため借入期間が長引くと上乗せして支払う利息も多くなってしまいます。

以上から、借入した分を一括で返済できる人にキャッシングはおすすめです。

④海外でも利用したい人

キャッシングは海外でも利用したい人におすすめです。

キャッシング機能を持つクレジットカードは、海外のATMで現金を引き出すことができます。

手数料はかかりますが、万が一海外旅行でお金が必要になった場合でも安心です。

即日借入可能なおすすめのカードローンランキング5選！

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おすすめ①アイフル【最短20分での借入が可能！】

アイフルは、最短20分で借入できる消費者金融です。

最大30日間の無利息期間があるため、お得に利用することができます。

公式サイトのシュミレーターでは最短1秒で簡易審査の結果を知ることができるので、ぜひ利用してみてください。

出典：アイフル

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おすすめ②アコム【最短30分での借入が可能！】

アコムは、最短30分で借入できる消費者金融です。

はじめて利用する方は最大30日間の無利息期間があるため、お得に利用することが可能です。

公式サイトのシュミレーターでは最短3秒で簡易審査の結果を知ることができるため、ぜひ利用してみてください。

出典：アコム

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おすすめ③プロミス【最短25分での借入が可能！】

プロミスは、最短25分で借入できる消費者金融です。

女性専用ダイヤルが設置されており、性別問わず誰でも安心して利用することができます。

公式サイトのシュミレーターでは最短15秒で簡易審査の結果を知ることができるため、ぜひ利用してみてください。

出典：プロミス

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おすすめ④SMBCモビット【最短30分での借入が可能！】

SMBCモビットは、最短30分で借入できる消費者金融です。

公式サイトのシュミレーターでは最短10秒で簡易審査の結果を知ることができるため、ぜひ利用してみてください。

しかし、SMBCモビットには無利息期間がないため、なるべく利息を支払わずに借入したい人は注意しましょう。

出典：SMBCモビット

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おすすめ⑤レイク【最大180日間金利0円！】【最短25分での借入が可能！】

レイクは、最短25分で借入できる消費者金融です。

条件によっては最大180日間の無利息期間があるため、お得に借入したい人は検討してみてください。

また、即日融資を希望する場合は、21時（日曜は18時）までに契約手続きを完了する必要があるので注意が必要です。

出典：レイク

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カードローンとキャッシングの違いに関するよくある質問

ここでは「カードローンとキャッシングの違い」に関するよくある質問に回答していきます。

キャッシングを利用すると信用情報に傷がつく？

キャッシングを利用するだけでは、信用情報に傷がつくことはありません。

しかし、返済期限を守らず滞納が長引いたり支払うことができず破産したりしてしまうと、信用情報に傷がつくことがあります。

信用情報に傷がつく、いわゆるブラックリストに載るという状態になり、まずクレジットカードの審査やローンの審査には通らなくなるでしょう。

カードローンとキャッシングどっちがおすすめ？

カードローンとキャッシングはそれぞれおすすめな人の特徴が異なるため、どちらがよいと一概に述べることはできません。

カードローンは、低金利で大きな額の借入が可能であるため、100万円以上の大きな借入を希望する人におすすめです。

一方、キャッシングは審査なしで即日借入が可能であるため、一時的な借入を手軽にしたい人におすすめです。

上記はあくまでも目安であるため、それぞれのメリットデメリットを理解したうえで、自分に最適な借入方法を選択していきましょう。

カードローンの借入限度額は？

カードローンの借入限度額は500万円程度です。

なかには800万円程度まで借入可能なローン会社もありますが、はじめての申し込みでそこまで借入可能額が大きくなることは難しいでしょう。

キャッシングの借入限度額は？

キャッシングの借入限度額は100万円程度です。

クレジットカードは、キャッシング枠とショッピング枠合わせた「総利用枠」が設定されています。

そのため、カードローンよりも借入限度額は小さくなることがほとんどです。

キャッシングは即日借入可能？

キャッシングは即日借入可能です。

キャッシングは、審査なしで提携するATMで現金を引き出すことができます。

一方カードローンは、審査が必須であるため場合によっては即日借入できないことも。

カードローンで即日借入するには？

カードローンで即日借入するには、消費者金融カードローンのWeb申し込みがおすすめです。

消費者金融は、銀行カードローンよりも審査に通りやすく、即日借入に対応している会社が多くなっています。

また、Web申し込みではあれば郵送物なども必要なく、申し込みから借入・返済までがオンライン上で完結します。

カードローンとキャッシングの違い：まとめ

この記事では「カードローンとキャッシングの違い」について解説しました。

「カードローンとキャッシングの違い」の重要なポイントは以下のとおりです。

カードローンとキャッシングの違いは、金利や借入限度額・審査の有無などがあります。

それぞれの違いを理解して、どちらが適しているか判断しなければなりません。

金利や返済方法に注意して、無理のない範囲で借入を検討していきましょう。

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