借入しやすい消費者金融はある？審査通過率ランキングで甘い・通りやすい会社を比較

日本には、数百社の賃金業者があるため、どこを選べば良いのか悩まれる方も多いでしょう。

何度も申し込みをしてしまうと信用情報に記録されてしまうため、なるべく1回で申し込みを終えたいものです。

そこで本記事では、借入しやすい消費者金融をランキング形式で紹介していきます。

審査が甘い・通りやすい消費者金融から即日借入できるところ、さらには周りに知られずに借入できる消費者金融も合わせて紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

• 借入しやすいところはアイフルなどの大手消費者金融
• 審査に通過しやすいのは中小消費者金融
• 周りにバレたくないなら郵送物なしの大手消費者金融

借入しやすい？消費者金融おすすめランキング

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アイフル

参照：アイフル公式サイト

アイフルは、最短20分融資が可能なので、お急ぎの方におすすめのカードローンです。

クレジットカードや法人・個人事業主の方向けのローンも展開されているため、幅広い用途に合わせて申込むことができます。

申し込みはスマホから24時間365日可能で、郵送物もなく簡単に契約可能です。

借入は、契約者が指定する口座に直接振り込むこともできますが、セブンイレブンやローソンなどのATMでも取引できます。

はじめての契約であれば、30日間の無利子期間も設けられているため、大変利便性に優れたカードローンでしょう。

アイフルの口コミ

アイフルが一番店員の対応が良いです。金利も重要ですが感じが悪いところはなんか怖いので一番よく使っています。

参照：みん評

アイフルは、審査が非常にスムーズで簡単に通過出来たので、即日でお金を借りる事が出来た事が一番助かったと言う思い出があります。コンビニでも返済する事が出来たので、給料日にすぐに完済をする事が出来、とても便利な方法だと感じました。

参照：みん評

アイフルは、担当者の対応が良いと感じる方が多い印象です。

属性に心配の方でも借入できている方が多く、借入までのスピードや返済方法の便利さなど全体的に良い口コミが多くなっています。

アコム

参照：アコム公式サイト

アコムは、はじめてカードローンを利用する方におすすめです。

在籍確認や郵送物も原則なしとされており、借入までは最短30分、30日間の無利子期間も設けられています。

アコムが展開するアプリについては、借入や返済、利用状況など簡単に利用できるので利便性を求めている方にもおすすめです。

また、返済方法もインターネットやATMなど自由に選ぶことができます。

アコムの口コミ

ネットで簡単に申し込めました！電話の対応も丁寧で、申し込んだその日に入金があり、急いでいたので本当に助かりました。アコムは誰もが知っている会社ですし大手ということもあり安心です。

参照：みん評

アコムは利便性の高さと即日性に魅力を感じている方が多いです。

最初は少額の借入であっても、返済に滞りなく利用していることで利用限度額が上がった方もいます。

プロミス

参照：プロミス公式サイト

プロミスでは、申し込み前の簡単入力により1秒で借入可能か把握することができ、申込後最短30秒で借入可能額が分かります。

実際の借入も最短20分なので、スピード重視している方におすすめのカードローンでしょう。

店舗に出向くことも郵送物もないので、内緒で借入したい方にも向いています。

さらに、返済はインターネットかコンビニATM、30日間の無利子期間もあるので、充実したサービスを受けることができますね。

プロミスの口コミ

ダメ元でプロミスに申し込みました。
祝日にもかかわらず申し込んでから半日くらいで審査に受かり、すぐにカードが発行され、その日の内にお金を借りることが出来ました！
担当者も丁寧で親切な対応で、好印象でした。
プロミス最高です！ありがとうございました。

参照：みん評

プロミスにネットで申し込みしました。
バイトですが、希望金額20万借りることができました！
審査は、1時間近くかかったと思います！
本当に助かりました。
ありがとうございました！

参照：みん評

プロミスは休日の申し込みであってもすぐに借入できるので、お忙しい方にもおすすめです。

また、属性に心配のある方でも希望額の借入ができている方もいるので、ほかで断られている方にもおすすめのカードローンでしょう。

SMBCモビット

参照：SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットも、来店不要なため郵送物もなくネットで簡単に借入することができます。

最短30分で審査を終えることができ、在籍確認も原則なしとされているため、職場への連絡を避けたい方にもおすすめです。

さらに、SMBCモビットでは返済の利息分でTポイントを貯めることができ、手続きするこで返済にTポイントを使うことができます。

利便性に優れているのはもちろんのこと、大手のSMBCグループなので安心して利用することができますね。

SMBCモビットの口コミ

「借金」はどうしても悪いイメージですが、モビットさんは竹中直人さんのCM効果で好感度が高い！社員の対応の良さもネットで評判でした。社員の教育がきちんとされているのは安心。小額ではありますが借り入れ、すぐに無事返済。キャッシングで悩んでいる方にはぜひモビットさんをおすすめしたいです。

参照：みん評

３社から合計100万円ほどの借り入れがあったため、たぶん審査に通らないだろうと思っていましたが、合格しました！なぜ合格できたのか不思議です（笑）。　遅れることなく返済していたので、1ヶ月ほどで増額もしていただけましたよ。

参照：みん評

属性に心配のある方でも借入できている方も多く、多債務者でも審査に通過しています。

また、テレビCMで好印象を抱いているため、安心して利用できている方も多いです。

レイクALSA

参照：レイクALSA公式サイト

レイクALSAは、最大60日間までの無利子期間を設けており、5万円までの少額借入であれば最大180日間まで無利子で借りることができます。

そのため、すぐに返済を考えている方は、無料で借入できるためおすすめです。

最短25分融資も可能で、21時までに契約することでその日に借入することができます。

自宅への郵送物もなく、在籍確認は原則行いませんが審査の結果行う場合もあるようです。

しかし、会社名を名乗らず電話番号も非通知または発信者番号、そして事前に相談しておくことで担当者を男性か女性か希望することができます。

レイクALSAの口コミ

審査も早いしオペレーターの人の対応もいい。
男性のオペレーターだったけどかなり低姿勢でよかった。
こんなカード会社他にない。

参照：みん評

色々ネットで調べたらレイクが一番ベストだと思ったけど、審査が通るのか?間違いなく難しい状況、でも駄目もとでチャレンジした方が良いとの書き込みがあり、申し込みをしてみたら、なんと融資可能額70万での返事が来た。一番言いたいのは、諦めない事です。レイクさん有り難う。

参照：みん評

なかには、担当者の態度に不信感を抱くような声もありましたが、基本的には優しく柔軟な審査をしてもらった方が多いです。

実際に借入するまでのスピードも早いようなので、安心して利用することができるでしょう。

ORIX MONEY

参照：ORIX MONEY公式サイト

ORIX MONEYは、オリックスクレジットが展開するカードローンで、申し込みはWebからなので来店の必要もありません。

カードレスを選択することで郵送物もなく、公式アプリを利用できます。

審査にかかる時間は最短60分程度で、大手消費者金融より融資までに時間はかかりますが、早ければその日のうちに借入することも可能です。

実績豊富なオリックスグループならではの満足度の高いサービスを受けることができるでしょう。

ORIX MONEYの口コミ

金利は他とあまり変わりませんでしたが、ボーナスで返済するので利便性を一番に考えました。日曜日の夕方でしたが、24時間受け付けていたのですぐに申し込んだところ、翌日には入金されていました。

参照：みん評

審査に要する時間が最短60分で他の銀行カードローンに比べて速く借りられるという点と、他社の消費者金融よりも低い金利で融資を受けられるといった点が魅力的でした。そのほかに、煩わしい申し込みから返済までの手続きを、スマホのみで行えたことには驚きました。

参照：みん評

ORIX MONEYに関する口コミは少ないですが、その中でも悪い口コミはありませんでした。

クレジット会社のカードローンなので、借入までに時間がかかりそうですが、実際にはその日から翌日に借入できている方が大半です。

auPAYスマートローン

参照：auPAYスマートローン公式サイト

auPAYスマートローンは、携帯キャリアがauではない方でも借入可能ですが、申し込む際にauIDを登録しなければなりません。

すでにauIDをお持ちの方は、申込む際の入力画面が自動で反映されるため、少ない項目で申込むことができます。

また、auPAY残高にそのままチャージすることもできるので、よりお得に利用したい方にもおすすめでしょう。

最高限度額も100万円なため、使いすぎる心配もないので安心です。

auPAYスマートローンの口コミ

2年前に任意整理。
事故ありだが、10万申し込み→5万可決。審査に1日。

参照：FC2

私の場合は審査に時間かかった。申し込み3日後に可決

参照：FC2

auPAYスマートローンでは、過去に金融事故を起こしている方でも比較的借入できている方が多い印象です。

しかし、審査に時間がかかることもあるようなので、お急ぎの方は別のカードローンのほうが良いかもしれません。

三井住友銀行カードローン

参照：三井住友銀行公式サイト

三井住友銀行のカードローンは、最高金利が最大14,5％と低いため、低金利で借入したい方におすすめです。

しかし、銀行系カードローンなので審査は厳しく他で借入している方は難しい傾向にあります。

来店は不要なので、Webから申込むことができ、三井住友銀行の口座をお持ちではない方でも申し込み可能です。

金利が低い分、毎月の返済額も低いのが魅力でしょう。

三井住友銀行カードローンの口コミ

初めてカードローンを作った口座がこちらです。
正直心配でしたが、皆さんの口コミを見て安心して作りました。
この度、一括返済をするためにコールセンターに電話をしました。
とても親切な対応で、わかりやすくおしえていただけたので、仕事の合間に行かないとダメなので、限られた時間の中動きやすかったです。

参照：みん評

審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。勤続年数は1年ほどです。借り入れ金額は20万円でした。同じような条件の人なら、審査を無事に通過できると思います。後日、職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした。
スマホで借り入れの申し込みをしましたが、すぐに借り入れができたのは良かったです。返済はコンビニでできるので、時間を気にせず都合のいい時に返済ができます。振り込み手数料が無料なのも、良いポイントです。

参照：みん評

三井住友銀行のカードローンは、良い口コミが多いです。

オペレーターの対応もよく、金利も低いため、審査に自信のある方にはおすすめのカードローンでしょう。

LINEポケットマネー

参照：LINEポケットマネー公式サイト

LINEポケットマネーは、その名の通りLINEが提供しているカードローンです。

申し込みや審査、借入はすべていつものLINEで完結するので、店舗に出向く必要も郵送もありません。

はじめて契約する方には、最大30日間の利息をLINE Pay残高にキャッシュバックしてくれます。

手数料不要で繰り上げ返済が100円単位で可能なので、なるべく利息を抑えて早めに返済を考えている方にもおすすめです。

LINEポケットマネーの口コミ

ダメ元でLINEポケットマネーの借り換え申請したら通してくれた…まじすか…ほんとにありがたい…数千円でも月々の返済減るの叫びたいくらいありがたい… しっかり返してこな まじありがとうございます

参照：Twitter

昨日LINEポケットマネーから突然10172円が入金されたから、うわっ！怪しいやつや、と思ったら 自分がLINEから50万借りたお金の利息分を返してくれただけだった。 なんか嬉しいとか一瞬考えたけど、 本来なら払うはずのないお金だし、プラスになったわけじゃないし… なんか複雑な心だな。

参照：Twitter

LINEポケットマネーは審査はほかと変わらないため、特別甘いわけではないようです。

また、利息が0円ではなくキャッシュバックとなるので、LINE Payとして使うことができます。

ベルーナノーティス

参照：ベルーナノーティス公式サイト

ベルーナノーティスは、通信販売ベルーナのグループ会社である株式会社サンステージが展開するカードローンです。

はじめての利用の方と完済後の利用の場合14日間の利息0円を実施しています。

「80歳までのカードローン」「レディースローン」「専業主婦向け」の3つのカードローンを展開しているため、とくに女性の方におすすめです。

実際にベルーナノーティスでは、利用の方の70％以上が女性の方で専用ダイヤルにて女性オペレーターが相談を受けています。

しかし、専業主婦向けのカードローンは、配偶者貸付という形なので配偶者の許可なく借入することはできません。

ベルーナノーティスの口コミ

今はわからんけどもベルーナノーティスもわりと甘め。

参照：Twitter

試しに申し込んだら5万円可決 属性ダメダメの私でも簡単に借りれた！

参照：Twitter

ベルーナノーティスに関する口コミは少ないようです。

審査が甘いという声もありましたが、実際に審査落ちしている方も多い傾向にあります。

dスマホローン

参照：dスマホローン公式サイト

dスマホローンは、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスです。

ドコモとの回線契約がない方でも申し込み可能で、カードレスで利用することができます。

さらに、ドコモのサービス利用状況に応じて金利が最大3.0％も優遇されるため、ドコモ回線を利用している方にはとくにおすすめです。

d払い残高であれば1,000円から借入可能なので、必要なときに必要な分だけ借入することもできます。

dスマホローンの口コミ

dスマホローン審査遅い

参照：Twitter

dスマホローンて審査厳しいし時間も長いって聞いてて確かに何日か待って仮までいってまた待って、で本人確認ができないとかで振り出しに戻されたんだけどその催促の通知が曜日関係なく毎日届く。多分自動なんだろうけど貸したいのか貸したくないのかわからんな

参照：Twitter

dスマホローンは、審査が遅いという口コミが多いです。

そのため、すぐに借入したいと考えている方は別のカードローンのほうが良いでしょう。

ファミペイローン

参照：ファミペイローン公式サイト

ファミペイローンは、ファミリーマートが展開するローンで、申し込みから返済までアプリで完結します。

すべてアプリで完結するため、郵送物がなくプライバシーが守られるので安心です。

借入は1,000円単位なので、必要な額だけ借入できるのも大きな魅力でしょう。

ファミペイ残高へのチャージにも利用できるので、利便性に優れているローンです。

ファミペイローンの口コミ

ファミペイローンの審査遅すぎw キャンペーン目当てで申し込んだけど2日経っても進展なし。 当日になんて絶対終わらないw

参照：Twitter

ファミペイローン組んで1500ポイントです。

参照：Twitter

ファミペイローンは比較的審査が遅いことが多いため、余裕をもって申し込みすることをおすすめします。

また、頻繁にポイント付与などのキャンペーンを実施していることもあるので、申込む前にチェックしておくと良いですね。

審査に通りやすい？中小消費者金融おすすめ10社！

ダイレクトワン

参照：ダイレクトワン公式サイト

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループのカードローンで無利子期間を55日間設けています。

Webや電話でも借入を完結することもできますが、店頭で契約すると最短30分でカードを発行させることが可能です。

セブンイレブンやファミリーマートなど、全国のコンビニATMで利用できるため、スルガ銀行がお近くにない方でも簡単に借入や返済ができます。

カードレスには対応しておらず、自宅にカードが郵送されるので、郵送物を避けることはできません。

ダイレクトワンの口コミ

webで簡単に申し込みできました。 内容は他のローン会社と変わりません。 カードが後日届くのでセブン銀行で簡単に借り入れ、返済ができます。 電話応対も親切、丁寧で怖いイメージもなく、安心して申し込みできました。 定期的に電話で増額のセールスがあるのですが、不用ならかかってきません。 わたしの場合はそのまま増額の申し込みをしていただき、かなり助かりました。 また複数社借り入れしていましたが審査通過できたので審査も他社よりも少し甘めなのかもしれません。

参照：Yahooファイナンス

対応は良かったです。 携帯電話だけの連絡をお願いしましたが しっかりと約束を守ってくれました。

参照：Yahooファイナンス

中小消費者金融となるので、比較的審査はゆるく、信用情報に不安がある方でも借入できています。

店舗に足を運んだ方は、スタッフの対応が良いと感じている方が多いので、安心して店舗契約を選ぶことができますね。

フクホー

参照：フクホー公式サイト

フクホーは、1970年に設立された消費者金融なため、50年近くの実績があります。

大阪に事務所を構え、Webより申し込みが可能ですが、契約書の送付があり郵送物が届くため注意が必要です。

返済については、利息分を支払えば元金は自由に返済することができます。

そのため、毎月の支払額は好きな金額となるので、家計を圧迫せずに借入可能です。

フクホーの口コミ

3年前に自己破産をしており、クレジットカードも作れなかったため不安でしたが審査に通してみることにしました。審査が完了するまで1週間程度かかりましたが、融資をしてもらうことになったので良かったです。

スタッフとは電話やメッセージなどでやり取りしましたが、丁寧な口調で良い会社だと思います。ただし、必要な書類をたくさん用意しなければならないので、最初は手間がかかるのが難点です。必要な書類については、問い合わせれば詳しく教えてくれるので、気軽にスタッフに尋ねるといいですよ。また融資まで時間がかかるため、即日でお金が欲しい人には不向きだと思います。

参照：みん評

良い口コミが多いフクホーですが、提出書類が多く融資までに時間はかかるようです。

しかし、スタッフの対応が良いため、安心して借入することができるでしょう。

フタバ

参照：フタバ公式サイト

フタバは、50年の実績がある中小消費者金融で30日間の無利子期間を設けています。

女性向けのレディースキャッシングも展開されており、女性のサポートを得意としているので、安心して借入することができるでしょう。

平日16時まで審査を終えれば、その日のうちに借入できるため、お急ぎの方にもおすすめです。

フタバの口コミ

他社からの借入が３つあり、無理だと思いましたが、年収の５００万が認められたのか、５０の枠が可決です。（収入証明書も送りました）
おかげで、２社は全額返してもう１社も、少しだけです！
やはり、収入証明書は用意した方がいいですね！
これからは、フタバに月２万くらいの返済予定です！
頑張って返していこうと思っています！！

参照：価格.COM

フタバは、申込条件を「他社の借入が4社以内」としているため、多債務者の方でも借入できています。

電話対応もよく、審査もその日に終わっている方が多いので、比較的おすすめできる中小消費者金融でしょう。

ライフティ

参照：ライフティ公式サイト

ライフティは、キャッシングやクレジットのサービスを展開しています。

カードローンをはじめて契約する方であれば、35日間利息が0円で、申し込みはWebより24時間365日可能です。

また、1,000円単位で借入することができるため、借りすぎる心配もありません。

ライフティの口コミ

正直、ダメ元でした。大手の金融に申し込みしたんですが、借りることができず本当に困っていたところ、ライフティを見つけました。ダメ元で申し込んでみたら、審査に通り、融資していただけることになりました。もうどこもダメだと思っていた矢先だったので、本当に神かと思ったくらいです！とても感謝しています。しっかり返済したいと思います。ありがとうございました！

参照：みん評

１日で連絡きたし、結構早く対応してもらえた。カードが届いて、返すときもコンビニのATMで簡単にできたから、すごく便利。借りたいときもATMでいけました。書類の郵送とかも特になかったし、手続きもラクでライフティにしてよかった。

参照：みん評

多債務者であってもすぐに借入できるため、魅力を感じている方が多い印象です。

しかし、稀に電話対応が悪いスタッフもいるようなので、多少の悪い口コミもありました。

アロー

参照：アロー公式サイト

アローは、中小消費者金融のなかでも数少ない郵送物不要で借入することができます。

在籍確認も原則行っていないので、身内バレをしたくない方におすすめの消費者金融でしょう。

アプリも展開されているため、返済状況をすぐに確認することができます。

また、審査は最短45分で、スムーズに契約が終われば最短で振込してくれるため、お急ぎの方にもおすすめです。

アローの口コミ

任意整理をして今も返済中ですが、融資していただけました。個人情報や現在の状況などかなり細かく聞かれます。家族や会社には知られたくないと伝えると、かなり柔軟に対応してくださいました。そして何より、これ以上お金借りなくてもいいようにこのお金で頑張って生活建て直してくださいねと言ってくださいました。担当者の方にはとても感謝しています。ありがとうございました。頑張ります。

参照：みん評

初めてカードローンを契約したのですが、申込みから1時間後に契約できたのが、最初に驚いた点です。在籍確認の連絡先を、自分の携帯電話にした上、契約書類も送られてこないため、誰にも知られずにすむ点は、とても良かったです。

参照：みん評

アローは、債務整理を直近でしたことがある方でも借入ができています。

そのため、多少金利は高くなりますが、信用情報に不安がある方でも審査に通る可能性はあるでしょう。

エイワ

参照：エイワ公式サイト

エイワは、最高借入額が50万円と小口融資を基本としているため、借りすぎる心配がありません。

Webでの申し込み後、対面での審査を行っているため、過去の信用情報に囚われず申込者のことをしっかりと見てくれます。

そのため、信用情報に傷がある方でも、対面審査によって借入できる可能性は高くなるでしょう。

返済額は毎月同額となるので、元金もしっかりと返済することができます。

エイワの口コミ

他で借りれなかったのでエイワさんに頼った 来店をし色々怒られたり、お説教を喰らいましたが最後は貸してくれました

参照：Twitter

エイワは、対面審査となるので怒られるなどといった口コミも多少ありました。

しかし、必ず怒られるわけではないので、誠意をもって足を運ぶことでしっかりと人柄をみてくれます。

キャッシングMOFF

参照：キャッシングMOFF公式サイト

キャッシングMOFFは、以前「キャッシングエニー」という名前で借入を行っていましたが、2023年3月より「株式会社MOFF」に変更しました。

100万円までの借入であれば、最短即日融資にも対応しており、来店融資も可能です。

Webでも最短30分審査なので、中小消費者金融でありながら早い借入を実現できるでしょう。

キャッシングMOFFの口コミ

キャッシングMOFFは、名前が新しくなったからか口コミはあまり見かけませんでした。

しかし、エニーときには4社ほど借入をしている方でも契約できた方もいます。

今も柔軟な審査を行っているかは不明ですが、多債務者でも審査に通過している実例もあるようです。

セントラル

参照：セントラル公式サイト

セントラルは、中小消費者金融でありながら30日間の無利子期間を設けています。

最大金利も18％とほかの中小消費者金融と比べて低く、借入や返済は全国のセブンイレブンATMで可能です。

平日14時までの申し込みであれば、最短即日融資にも対応しています。

1万円から千円単位で借入することができるので、必要な分だけを借入することができますね。

セントラルの口コミ

私は金融審査での属性が悪く、過去に何度もクレジットカードやローンの滞納歴があります。 3カ月前にもアコム、モビットから借入したばかり。 もう大手はダメだと思いセントラルの中堅消費者金融に申し込んだら審査落ち でもアイフルで審査通過！融資可決！電話対応してくれた女性も丁寧

参照：Twitter

セントラルは中小消費者金融なので審査が柔軟だと考える方も多く、実際に信用情報に傷がある方でも借入できている方もいます。

しかし、なかにはセントラルに落ちてアイフルで審査に通過しているので、申込者の属性によって大手のほうが通ることもあるようですね。

アルコシステム

参照：アルコシステム公式サイト

アルコシステムは、創業1983年の実績がある老舗の消費者金融です。

借入は最短その日に申込者の口座に振込してくれるので、お急ぎの方でも利用することができます。

また、Webからの申し込みは24時間対応しており、融資限度額も50万円なので、少額借入の方におすすめです。

アルコシステムの口コミ

アルコシステムはマジで神
アムザも助けてくれた
この2社には感謝しかない

参照：5ch

アルコシステムは、どこも借入できない方が最後に利用する消費者金融などといった声もあります。

そのため、どこの消費者金融の審査に通らない方は申し込んでみても良いでしょう。

いつも

参照：いつも公式サイト

いつもは、来店や郵送物もないので、ご家族などに内緒で借入したい方におすすめの消費者金融です。

カードの発行もなく、指定口座に振込となるので、手間もなく簡単に借入することができます。

Web申し込みであれば、最短45分融資にも対応しているので、その日にすぐ借りたい方にもおすすめです。

さらに、最大60日間の無利子期間も設けているので、すぐに返済できる方は利子0円で借りることができます。

いつもの口コミ

いつもオススメよ
俺も整理中だったけど20枠くれた
全てwebで完了

参照：5ch

いつもは、郵送物もなくWebで簡単に申込むことができますが、多債務者でも借入できている方が多い印象です。

なかには、信用情報によって可決された方もいますが、複数社で借入している方におすすめでしょう。

借入しやすいのはどこ？審査通過率比較表

つぎに、借入しやすい消費者金融を紹介していきます。

審査通過率で比較していきますので、信用情報に心配のある方などぜひ参考にしてください。

• 審査通過率比較表
• 専業主婦の借入は限られている
• 学生でも20歳以上は申し込み可能
• はじめての借入は優遇されやすい

審査通過率比較表

大手消費者金融で成約率を公表しているのは以下の3社です。

※1：SMBCコンシューマーファイナンス月次データ2024年3月期5月の成約率
※2：アコムマンスリーレポート2023年5月の新規貸付率
※3：SBI新生銀行データブック2023年3月の成約率

プロミスとアコムはさほど変わりはありませんが、レイクALSAは少し新規顧客割合が少ない傾向にあります。

大手消費者金融であれば、およそ3人に1人は審査に通っているということになりますね。

しかし、申し込みは確率ではなく、申込者の信用情報や属性をみて判断されるため、審査通過率はあくまで参考程度にすると良いです。

専業主婦の借入は限られている

カードローンやキャッシングは基本的に「20歳以上で安定した収入がある方」を対象に借入を行っています。

そのため、パート勤めしている主婦であれば審査に通りやすいですが、専業主婦は申し込み自体できません。

専業主婦でも借入したい場合は、配偶者貸付が可能な銀行系のカードローンがおすすめです。

学生でも20歳以上は申し込み可能

申し込み条件が20歳以上としている消費者金融であれば、アルバイトをしている学生でも借入することができます。

成人年齢の引き下げによって18歳以上も借入できるようになりましたが、それでも対象年齢が20歳以上のところが多いので注意が必要です。

しかし、プロミスでは、18歳以上の方の場合収入証明書を提出すれば申込むことができます。

そのため、18歳・19歳の方で、借入を考えている方はプロミスがおすすめです。

はじめての借入は優遇されやすい

定期的な収入があり、はじめて借入する方は消費者金融側に優良顧客と認識されて審査も優遇されます。

はじめて借入する方は、過去に延滞や滞納などの履歴もなく、これまでにお金に困ったことがないと判断され、返済能力もあると思われるでしょう。

消費者金融も、最も顧客にしたい方はこれまでの借入履歴がない方なので、審査も混雑していない限りスピーディーに行われます。

無職でない限り審査に通りやすいので、なるべくサービスが充実しており、無利子期間を設けている大手消費者金融がおすすめです。

即日借入できる消費者金融

申し込みをしてその日に借入できる消費者金融を紹介していきます。

• 即日借入できる消費者金融比較表
• 即日借入できる条件とは

即日借入できる消費者金融比較表

最も審査が早く即日借入に対応している消費者金融は以下の通りです。

その他の消費者金融でもその日の借入を行っていますが、審査に1時間程度と大手に比べると遅い傾向にあります。

また、借入が翌日になることもあるので、なるべくその日に借入を行いたい場合は大手がおすすめです。

即日借入できる条件とは

即日で借入できる条件には以下のようなものがあります。

• 提出書類や申込時の項目は不備がないようにしておく
• 平日の早い時間帯に申込む
• 借入額は少なめにしておく
• 在籍確認ができる時間帯に申込む

借入額が多くなれば多くなるほど、審査は慎重になり提出する書類も多くなるので注意が必要です。

とくに借入額が50万円を超える場合や他社との借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出をしなければなりません。

基本的にアイフルなどの大手消費者金融であれば、原則在籍確認は行いませんが、申込者の属性や信用情報によって行われるケースもあるので、職場が営業している時間帯に申込むことも大切です。

借入の審査基準は？審査が甘いのに通らない人必見

審査が甘いとされている消費者金融であっても落ちてしまう方も少なくありません。

そこでここでは、借入の審査基準について解説していきます。

• 申込者の属性
• 過去の借入に関する信用情報

申込者の属性

借入に申込む際に必ず記入しなければならないのが、申込者の属性です。

最も重視されるポイントで、年収が高く安定していればその分借入できる可能性も高くなります。

審査の際に見られる主な申込者属性は以下の通りです。

• 年収
• 勤続年数
• 年齢
• 職業
• 移住について

仕事に関する情報はもちろんのこと、現在の住まいに関する情報や扶養人数なども審査の際に見られるポイントです。

過去の借入に関する信用情報

申込者の属性と同じくらい大切な審査のポイントは、借入に関する信用情報です。

これまで借入を利用したことがない方は、消費者金融側にとって優良顧客となります。

しかし、過去に滞納や延滞履歴があれば、審査に通過する確率が下がってしまうでしょう。

借入だけではなく、クレジットカードの支払いも信用情報機関に掲載されています。

消費者金融側は申込者のお金に関する情報を把握できるので、嘘の記述は避けなければなりません。

周りに知られずに借入できる消費者金融

借入することをご家族や職場にバレたくないという方が大半です。

そのため、ここでは周りに知られることなく借入できる消費者金融を紹介していきます。

• 周りに知られずに借入するなら郵送物と在籍確認に注目
• ローンカードなしのカードレスがおすすめ

周りに知られずに借入するなら郵送物と在籍確認に注目

借入がご家族にバレる要因として、自宅に届く郵送物にあります。

ほとんどの消費者金融では、宛名を会社名にすることなく違う名前にしていることも少なくありません。

しかし、普段見覚えのない封筒やハガキがくると、ご家族が間違えて開けてしまう場合や問い詰められることもあるでしょう。

そのため、家族にバレたくない場合は原則郵送物がない消費者金融を選び、滞納や遅延はしてはなりません。

職場にバレたくない場合は、在籍確認を行わない消費者金融が良いです。

在籍確認は基本的に会社名ではなく個人名でかけることが多いですが、不審がられる可能性もあるので、なるべく在籍確認は行わない消費者金融を選ぶようにしましょう。

各消費者金融で在籍確認や郵送物がないのは以下の通りです。

しかし、郵送物に関しては延滞などがあれば届くこともあるので気をつけなければなりません。

在籍確認は、審査の際に必要となるケースもあるのでどうしても避けたい方は事前に伝えておくと安心です。

消費者金融によっては、収入証明書を在籍確認の変わりとしてしているところもあります。

ローンカードなしのカードレスがおすすめ

郵送物を避けたいときに重視されるのが、ローンカードです。

ローンカードが自宅に届いてしまうと、ご家族にバレる危険性が高いので、先程紹介した消費者金融のようにカードレスに対応しているところを選びましょう。

いくらまで借入できる？限度額比較表

数百万円などと、高額な借入を考えている方にとったら気になるのが限度額です。

ここでは、借入できる限度額について紹介していきます。

• 各カードローンの限度額比較表
• 総量規制によって年収の3分の1しか借りることができない

各カードローンの限度額比較表

今回紹介した各消費者金融の限度額は以下の通りです。

大手消費者金融では、500万円〜800万円の限度額となっていますが、中小消費者金融などは限度額が少し低くなっています。

フタバ、エイワ、アルコシステムは50万円までの限度額となるので、高額借入を希望している方はアイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。

総量規制によって年収の3分の1しか借りることができない

最大借入額が800万円などであっても、必ず借りれるわけではありません。

過度な借入から消費者を守るために、日本では賃金業法によって総量規制である年収の3分の1しか借入できないようになっています。

万が一消費者金融側が年収3分の1以上を超える貸付を行っていた場合は、行政より指導されて営業もできなくなる可能性もあるでしょう。

そのため、貸す側も慎重に消費者に借入を行わなければなりません。

消費者金融とは？

消費者金融とは、個人向け融資を中心に扱っている事業者のことを言います。

賃金業者として金融庁の許可をもらい、財務局や都道府県に登録されているため、賃金業法という法律に基づいて貸付を行っているものです。

消費者金融は、借入を中心に展開しているため、借入までのスピードが早く返済の自由度が高くなっています。

専用のアプリや無利子期間、女性専用カードローンなどと、利用者に寄り添ったサービスを提供しているのが特徴です。

担保や保証人なども不要であることから、銀行や公的融資と比べて敷居も低くなっています。

消費者金融と銀行カードローンの違いは？

お金を借入するには、消費者金融のほかにもカードローンがあります。

ここでは、消費者金融と銀行カードローンの違いについて解説していきます。

• 対象となる法律が違う
• 金利
• 融資までの時間

対象となる法律が違う

銀行カードローンと消費者金融では、対象となる法律が異なります。

消費者金融は賃金業者に該当するため、「貸付業法」が適用されますが、銀行カードローンは「銀行法」が対象です。

基本的に賃金業法と銀行法の違いは、総量規制となります。

賃金業法は総量規制によって年収3分の1しか借入できませんが、銀行法では適用されません。

銀行の主な業務は預金や融資、為替業務などであるので、銀行法はこれらに該当する決まりが定められています。

しかし、銀行カードローンでは年収3分の1以内である総量規制が適用されるわけではありませんが、銀行側も借入額が多い人に貸付は行わないため、年収の3分の1以上の借入は基本的に行っていません。

金利

消費者金融と銀行カードローンは、金利が異なることが多いです。

銀行カードローンは金利が15％前後であるのに対して、消費者金融は18％前後に設定されています。

これは、保証会社の有無によって異なり、銀行カードローンは保証会社をつけているため、万が一契約者が返済できなくても保証会社が代わりに返済してくれて債務者に催促を行う仕組みです。

しかし、消費者金融は保証会社をつけていないため、その分リスクもあります。

さらに、消費者金融は借入のみを事業としているため、資金を調達しなければなりません。

一方で銀行カードローンは、個人や法人から預かっているお金でカードローンを運用しているため、新たに資金を調達する必要もないです。

このような理由から消費者金融のほうが金利は高い傾向にありますが、その分担保や保証人をなしにしたりと様々なサービスは充実しています。

融資までの時間

銀行カードローンと消費者金融では、実際に融資までにかかる時間も違います。

ほとんどの消費者金融では、最短30分程度で借入できるのに対して、銀行は警視庁データベースの照会をしなければならず審査に時間がかかってしまうものです。

消費者金融では、信用情報機関への開示などを含めて審査を機械的にしているところも多いので、審査にかかる時間も比較短くなっています。

消費者金融での借入に関してよくある質問

最後に、消費者金融での借入に関してよくある質問を照会していきます。

• 借入しやすいサラ金と消費者金融の違いはなんですか？
• 消費者金融は一度でも借りるとやばい？
• 無利子でお金を貸すとどうなる？
• お金がない時はどうすればいいですか？
• 借入しやすい（審査に通りやすい）条件はありますか？

借入しやすいサラ金と消費者金融の違いはなんですか？

サラ金とは、「サラリーマン金融」の略称で、サラリーマンを対象に貸付を行っている業者のことをいいます。

現在の消費者金融と同じような意味合いですが、昔のサラ金は取り立ても厳しく怖いイメージを持たれていました。

しかし、現在の消費者金融は賃金業法によって厳しく規制されているため、身近なものとなっています。

似たような言葉で「闇金」とありますが、闇金は賃金業の登録を受けずに貸付を行っているものです。

そのため、闇金は賃金業法を守らず違法な金利を設定していることもあるので、借入は必ず行わないようにしましょう。

消費者金融は一度でも借りるとやばい？

よく消費者金融は一度でも借りるとやばいと言われています。

近年の消費者金融は、ローンカードも不要でWebから簡単に申し込めることから、敷居も低くなりました。

その借りやすさから、お金を借りている感覚も麻痺して多重債務者となり、返済が終わらないこともあります。

しかし、使い方によっては利息を抑えて便利に利用することができるため、消費者金融に申込む際は必ず計画性をもって借入するようにしましょう。

無利子でお金を貸すとどうなる？

無利子でお金を貸してしまうと、本来かかるはずの利子を贈与したとみなされます。

利子もなく返済期間もなにも定めていなければ、実質的な贈与となってしまうものです。

国税庁でも、出世払いなどの貸借の場合は借入金そのものが贈与として取り扱われるとあります。

利子を少しでもつけることで、譲与税はかかりません。

そのため、1〜2％程度でも良いので利子をつけておいたほうが良いです。

お金がない時はどうすればいいですか？

お金がないときの方法として挙げられるのは、以下の方法があります。

• 家族や知人から借りる
• 今ある物を売る
• 短期のアルバイトをする
• 会社で給料の前借りをする
• 消費者金融で借りる

次の給料ですぐに返す事ができる場合は、アイフルなどの30日間の無利子期間を設けている消費者金融であれば、0円で借りることができます。

はじめて借入する方に限りますが、30日以内に全額返済することで無料で借りることができるのでおすすめです。

消費者金融に借入ができない属性や信用情報の方は、公的融資や質屋で価値のあるものを担保にお金を借りることもできます。

日本では必要最低限の暮らしは守られているので、審査に通らない方は一度お近くの市役所などに相談するのも一つの手です。

借入しやすい（審査に通りやすい）条件はありますか？

審査に通りやすいとして、ある程度の年収があり、他社での借入がなく過去に延滞や滞納をしていないなどがあります。

基本的に多くの消費者金融では、「安定かつ継続的な収入」を軸に申込条件としているため、一定の収入があれば審査に通りやすいでしょう。

しかし、現在年収の3分の1近く借入している方や滞納をしている方などは、審査に通るのは難しいです。

借入しやすい消費者金融は？まとめ

今回は、借入しやすい消費者金融について紹介していきました。

• 借入しやすい消費者金融はアイフルなどの大手
• 審査に自信のない方は中小消費者金融がおすすめ
• 周りに知られずに借入するには、郵送物なしのことを選ぶ

「借り入れしやすい」にも様々なものがありますが、審査も早く即日で借り入れをするならアイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンなどに比べて審査も柔軟で、審査通過率からみても3人に1人程度が成約しています。

それでも審査に自信のない方は、独自審査を設けている中小消費者金融が良いでしょう。

しかし、日本では総量規制といって年収の3分の1の借入しかできないことになっているため、借入額が多い方はおまとめローンなどによって、今の借金を整理すると良いです。

今回紹介した消費者金融では、おまとめローンも展開しているので、ぜひ参考にしてください。